طلبکاران و وکیل آن‌ها برای وصول طلب چه کنند؟

توقیف اموال و حساب‌های بدهکاران، یک روش قانونی برای فشار و تسویه بدهی‌هاست. اگر فرد بدهکار از تسویه بدهی‌هایش خودداری کند، فرد طلبکار می‌تواند با اقدامات قانونی، از جمله درخواست توقیف و ضبط اموال و حساب‌های بانکی او، اقدام به بازگشت بدهی کند. 

این اقدامات تنها با دستور مراجع قضایی و تحت شرایط خاص امکان‌پذیر است. البته مسدود کردن حساب‌های بانکی توسط سازمان‌های کشور غیرقانونی است و حتی اگر فردی بدهکار باشد، هیچ سازمانی مجاز به مسدود کردن حسابش نیست، مگر اینکه دستور قضایی صادر شده باشد. در ادامه به نحوه مسدود کردن حساب بانکی بدهکار خواهیم پرداخت. با ما همراه باشید.

توقیف حساب بانکی چیست؟

توقیف حساب بانکی به معنای قرار دادن بدهکار در وضعیتی است که دسترسی به وجوه بانکی فرد محدود ‌شود. این کار با هدف اطمینان از پرداخت بدهی‌ها انجام می‌شود. این اقدام ممکن است به دلایل مختلفی از جمله عدم استفاده مدت طولانی از حساب یا برگشت چک‌ها صورت گیرد. 

توقیف حساب باید با دلایل قانونی انجام شود و در برخی موارد، مخصوصا برای تجار و بازرگانان، می‌تواند منجر به محرومیت‌های اجتماعی و زیر سوال بردن اعتبارشان شود. توجه داشته باشید که حساب تنها به اندازه‌ بدهی فرد توقیف می‌شود و در صورت کمبود دارایی برای تسویه بدهی، کل حساب ممکن است مسدود شود.

قانون مسدود کردن حساب بانکی بدهکار

توقیف حساب بانکی یک فرد بدهکار، یکی از راه‌های قانونی برای وصول بدهی‌هاست، اما این اقدام نیازمند طی کردن فرآیندی قانونی است. با ارائه شکایت به دادگاه و بررسی دفاعیات متهم، قاضی حکمی برای توقیف حساب بانکی اعلام می‌کند.

در اینجا، توجه به ماده 19 قانون نحوه اجرای محکومیت‌های مالی اهمیت دارد. این ماده تعیین می‌کند که مراجع اجرا کننده رای باید به بانک مرکزی دستور دهند تا لیست تمام حساب‌های محکوم‌علیه را جهت توقیف، تسلیم کند. به این ترتیب، تمام اطلاعات مربوط به اموال فرد بدهکار باید به مراجع قانونی منتقل شود.

این اقدام مهم نه تنها برای توقیف حساب‌ها، بلکه برای هرگونه اطلاعات مرتبط با اموال فرد بدهکار، اعمال می‌شود. این امر به منظور اطمینان از اجرای قوانین و رعایت حقوق افراد در جریان فرآیند قضایی انجام می‌شود. 

چگونگی شناسایی حساب بانکی بدهکار

در ابتدا، با درخواست طلبکار، مرجع صادر کننده رای دستوری برای توقیف حساب به بانک مرکزی ارسال می‌کند. بانک مرکزی موظف است فهرست تمام حساب‌های فرد بدهکار (محکوم‌علیه) در بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری را جهت توقیف، تسلیم مرجع قضایی صادر کننده رای کند.

در گام بعدی، با درخواست طلبکار و بر اساس دستور مرجع قضایی صادر کننده رای، تمام ادارات ثبت محلی، شهرداری‌ها و سایر ارگان‌های مرتبط باید نشانی کامل ملک یا املاکی که پلاک ثبتی آنها احتمالاً به فرد محکوم‌علیه تعلق دارد را جهت توقیف به دادگاه مربوطه اعلام نمایند. این اقدامات قانونی به منظور اطمینان از اجرای صحیح و دقیق قوانین و رعایت حقوق افراد در طول فرآیند قضایی صورت می‌گیرد.

البته طلبکار می‌تواند به کمک وکیل پایه یک دادگستری از طریق تامین خواسته قبل از صدور رای دادگاه تقاضای توقیف اموال فوق را به دادگاه ارائه دهد.

شرایط لازم برای صدور رای مسدود کردن حساب بانکی بدهکار

شرایط لازم برای صدور حکم توقیف حساب بانکی افراد بدهکار توسط قانون به دقت تعیین شده است:

یکی از شرایط مهم برای صدور این حکم این است که از زمان صدور حکم ابلاغ شده حداقل یک سال گذشته باشد. به عبارت دیگر، پس از ابلاغ حکم قضایی، باید حداقل یک سال زمان بگذرد تا دادگاه اجازه صدور حکم توقیف حساب را داشته باشد. 

این زمان نیاز است تا فرد در مدت زمان قانونی تعیین شده، اقدام به تسویه بدهی‌های خود نماید. اما اگر از این کار خودداری کرد، بدهکار می‌تواند اقدامات لازم برای مسدود کردن حساب بانکی او را انجام دهد. به همین جهت بعد از این مرحله، رای نهایی توقیف حساب صادر خواهد شد. 

در صورت صدور حکم توقیف حساب، فرد محکوم‌علیه ملزم به پرداخت وجه نقد مشخص شده در حکم است. این وجه معمولاً مبلغی است که به عنوان بدهی طلبکار تعیین شده و فرد بدهکار باید آن را پرداخت کند. این اقدام به منظور تضمین پرداخت بدهی‌های معوقه و حفظ حقوق طرفین در معاملات مالی انجام می‌شود.

روند و شرایط مسدود کردن حساب بانکی افراد بدهکار

توقیف حساب بانکی افراد بدهکار یک فرآیند قانونی است که در جهت وصول بدهی‌ها و تسویه مالی انجام می‌شود. این فرآیند دارای مراحل و شرایطی است که برای اجرای آن باید آگاهی کامل داشت.

مرحله یک: ثبت شکایت و ارائه مدارک

همه چیز با ثبت شکایت و ارائه مدارک مرتبط آغاز می‌شود. خواهان یا طلبکار برای دریافت بدهی‌هایش به یکی از مراجع قضایی مراجعه کرده و شکایت خود را ثبت می‌کند. این مرحله اساسی است و بدون آن، فرآیند توقیف حساب بانکی غیرممکن است.

مرحله دو: شنیدن دفاعیات و صدور حکم

بعد از ثبت شکایت، دادگاه فرد خوانده یا بدهکار را احضار می‌کند تا دفاعیات خود را ارائه دهد. پس از بررسی دفاعیات و مدارک ارائه شده، اگر رای دادگاه به سود خواهان صادر شود، مرحله بعدی آغاز می‌شود.

مرحله سه: دستور توقیف حساب

پس از صدور رای مثبت، اگر فرد بدهکار در مدت زمان مشخص شده برای تسویه بدهی اقدام نکند، دادگاه می‌تواند بر اساس قوانین مربوطه، دستور توقیف حساب بانکی فرد را صادر کند. این دستور به شعب بانکی ارسال شده و حساب بدهکار مسدود می‌شود تا بتوان از آن برای تسویه بدهی استفاده کرد.

توقیف حساب بانکی تنها توسط مراجع قضایی ممکن است و نیازی به اجازه شعب بانکی ندارد. همچنین توقیف حساب بانکی فقط تا میزان بدهی فرد بدهکار انجام می‌شود و در صورتی که میزان دارایی طلبکار بیشتر از بدهی باشد، فقط بخشی از حساب مسدود خواهد شد.

روش‌های مسدود کردن حساب بانکی بدهکار

مسدود کردن حساب بانکی افراد بدهکار کاری غیرقانونی است و هیچ ارگان و نهادی نمی‌تواند این کار را انجام دهد مگر اینکه در قانون ذکر شده باشد و قانون اجازه این کار را به آنها داده باشد. به طور کلی، سه روش عمده برای مسدود کردن حساب بانکی بدهکار وجود دارد که عبارتند از:

1. دستور مراجع قضایی

دستور مراجع قضایی، روش اولیه و اصلی برای توقیف حساب بانکی فرد بدهکار است. بر اساس این دستور، بانک مربوطه ملزم به مسدود کردن حساب بدهکار می‌شود تا بدهی‌ها تسویه شود. 

گذشت یک سال از صدور حکم، عدم تسویه بدهی و ملزم بودن فرد به پرداخت وجه نقد از شرایط لازم برای توقیف حساب بانکی به وسیله مراجع قضایی است.

2. دستور مستقیم بانک مرکزی

بانک مرکزی نیز می‌تواند به صورت مستقیم دستور توقیف حساب بانکی را صادر کند، به‌ویژه در مواردی که مسدودی حساب در قانون ذکر شده باشد. این شرایط عبارتند از:

• فعال نبودن حساب مشتری
• داشتن سابقه صدور چک بلا محل 

3. تقاضای مشتری

تقاضای مشتری برای توقیف حساب بانکی خود نیز می‌تواند مبنایی برای این اقدام باشد. اما بانک نمی‌تواند به تنهایی بر اساس درخواست مشتری، حساب را مسدود کند و نیاز به تایید و دستور مراجع قضایی دارد.

در مواردی که انسداد حساب جاری به تقاضای مشتری باشد، بانک می‌تواند تقاضای مشتری را بررسی کرده و مطابق شرایط قانونی، حساب را مسدود کند.